Vergleichen Sie Gesundheits-Sparkonto Pläne

Gesundheits-Sparkonto Pläne bieten drei Möglichkeiten, um Geld zu sparen, dass traditionelle Krankenversicherungen fehlen. Erstens, weil die Pläne Krankenversicherungen Quelle:  umfassen, die einen Selbstbehalt haben, sind die Prämien niedriger als Standard Co-Pay-Politik Prämien. Für Pläne, die mit einem Gesundheits-Sparkonto (HSA) qualifiziert sind, zu arbeiten, reichen Selbstbehalte von $ 1.200 bis 5.950 $ für Einzelpersonen und von $ 2.400 bis $ 11.900 für Familien in diesem Jahr.

Zweitens beigetragen Geld ein HSA als Steuerabzug verdoppelt zu versteuerndes Einkommen zu senken und in der Regel Bundes- und Landessteuern. Nur eine Handvoll von Staaten folgen nicht die Führung des Bundes der Beiträge steuerlich absetzbar HSA zu machen. Es gibt Grenzen für den Abzug Sie aber nehmen können. Die einzelnen Beiträge können bis zu 3050 $ und Beiträge zur Familie Gesundheits-Sparkonto Pläne bis zu $ 6150 sein kann. Wenn Sie 55 oder älter sind, können Sie eine zusätzliche $ 1.000 bis Ihr Beitrag jährlich hinzu.

Drittens werden HSA Beiträge nicht besteuert, wenn die Verwendung der Mittel für qualifizierte Copy Trading Gesundheitsausgaben unabhängig von Ihrem Alter zu zahlen. Nachdem Sie das Rentenalter erreicht haben, können Sie auch weiterhin für die Gesundheitsversorgung mit steuerfreien Mitteln zu Erfahrung rund um Copy Trading bezahlen, aber wenn Sie HSA Geld für andere Dinge ausgeben, wird es besteuert werden, wie Sie es zurückziehen. Solange die Mittel in der HSA bleiben, das Ergebnis nicht besteuert werden. Diese Konten genießen Copy Trading die gleiche Art des schnellen Wachstums, die IRA-Fonds teilen.

HSA Health Plans Abdeckung Preventive Care Genau wie andere Formen der Krankenversicherung

Bevor die Gesundheitsreform, keine wurden vorbeugende Pflegeleistungen abgedeckt, bis die abzugsfähigen Plan erfüllt wurde. Wenn Sie eine Richtlinie kaufen, nachdem die Gesundheitsreform wurde Gesetz, eine Bank im vergleich Standard- und HSA Gesundheitspläne bieten 100-prozentige Abdeckung mit zwei Vorbehalte. Hier finden Sie die Dienste von einem in-Netzwerk-Provider erhalten müssen, die es mit einem richtigen Vorsorge Code melden.

Der Unterschied zwischen HSA Pläne und andere Arten von Krankenversicherung bleibt, wenn Sie eine Form der medizinischen Versorgung benötigen, die nicht abgedeckt ist. Es ist selten für die Krankenversicherung zu helfen, wenn Sie zum Zahnarzt gehen, den Chiropraktiker, ein Kräuter-Therapeut, ein Christian Scientist Heiler, etc. Sie HSA Mittel für all jene, und mehr zu zahlen, nutzen können. Hier ist eine weitere Überraschung: Gesundheit Sparpläne decken einige Menschen nicht auf der Versicherungspolice aufgeführt.

Sie können Ihre HSA Gleichgewicht auf qualifizierte Gesundheitsausgaben für Ihren Ehepartner, gleichen Geschlechts und Lebenspartner, oder jede abhängige Mitglied der Familie zu verbringen, und sie müssen auf der Versicherungspolice nicht sein, dass Sie die HSA einzurichten erlaubt.

Hohen Selbstbehalt Krankenversicherung als Gesundheits-Sparplan ist eine Investition in Ihre Zukunft

Traditionell, wenn der Versicherungsnehmer die Versicherungsprämien zahlen, plant der Versicherer von allen Mitgliedern genug, um zu sammeln, die meisten von der Behandlung jeder von ihnen decken müssen. Sie haben vielleicht bemerkt, dass Versicherungsgesellschaften einen großen Gewinn trotz der steigenden Kosten im Gesundheitswesen zu machen fortzusetzen. Was denken Sie an Prämien für Menschen gesammelt geschieht, die wenig Gesundheitsversorgung benötigen?

Statt eine Versicherung Geld zu bezahlen Sie nie etwas zurückbekommen werden Sie vielleicht nicht benötigen, können Sie investieren in Ihre eigene Sparkonto. Verwenden Sie ein HSA Health Plan die dreifache Einspareffekt von steuerfreie Erträge, Steuerabzüge und niedrigere Krankenkassenprämien zu erhalten.

Wie Sie Ihre Ersparnisse wachsen, heben Sie Ihre Versicherung Selbstbehalt Ihre Prämien zu senken. Wenn Sie Geld für die Gesundheitsversorgung zu entziehen müssen, bevor der Selbstbehalt erfüllt ist, wird es von Ihrem HSA Gleichgewicht abgedeckt. (Denken Sie daran, dass die vorbeugende Pflege von einem Selbstbehalt befreit ist, wenn Sie Ihren Plan mit einem nach der Gesundheitsreform erworben Politik zu aktualisieren.)

Wenn Sie von Ihrem Gesundheitssparplan nicht zurückziehen müssen, rollt die Balance über die jedes Jahr wie ein Rentenkonto steuerfrei wie ein IRA zu wachsen. Das ist, wie HSA Versicherung verschiebt Ihre Investition von Versicherung Prämien auf Ihre eigene Zukunft.

Nur als Beispiel, wenn Ihr Arbeitgeber $ 12.000 pro Jahr auf Ihrer Krankenversicherung profitieren verbringen, können Sie oder können nicht wirklich all das zu bekommen. Wenn Ihr Arbeitgeber für 7.000 $ pro Jahr zu einem niedrigeren Prämie, hohen Selbstbehalt Politik ändert und setzt $ 5.000 in einem HSA in Ihrem Namen, haben Sie gesetzlich $ 5.000 pro Jahr. Wenn Sie es nicht für die Gesundheitsversorgung benötigen, dann ist es eine jährliche Prämie, die ohne besteuert zu verdienen investiert ist, bis Sie in Rente gehen. Es ist Ihnen mit Ihnen zu nehmen, wenn Sie den Job wechseln, auch.